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（一）什么是基金

證券投資基金（簡(jiǎn)稱(chēng)基金）是指通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。

（二）基金與股票、債券、儲(chǔ)蓄存款等其它金融工具的區(qū)別

（三）基金的分類(lèi)

1、依據(jù)運(yùn)作方式的不同，可分為封閉式基金與開(kāi)放式基金。封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的一種基金運(yùn)作方式。
開(kāi)放式基金是指基金份額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所進(jìn)行申購(gòu)和贖回的一種基金運(yùn)作方式。
2、依據(jù)投資對(duì)象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、基金中基金、混合基金。
根據(jù)《公開(kāi)募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》對(duì)基金類(lèi)別的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn),80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的為股票基金；80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金；僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的為貨幣市場(chǎng)基金；80%以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額的，為基金中基金；投資于股票、債券、貨幣市場(chǎng)工具或其他基金份額，但股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合股票基金、債券基金、基金中基金規(guī)定的為混合基金。3、特殊類(lèi)型基金
（1）系列基金。又被稱(chēng)為傘型基金，是指多個(gè)基金共用一個(gè)基金合同,子基金獨(dú)立運(yùn)作，子基金之間可以進(jìn)行相互轉(zhuǎn)換的一種基金結(jié)構(gòu)形式。
（2）避險(xiǎn)策略基金，是指通過(guò)一定的避險(xiǎn)投資策略進(jìn)行運(yùn)作，同時(shí)引入相關(guān)保障機(jī)制，以在避險(xiǎn)策略周期到期時(shí)，力求避免基金份額持有人投資本金出現(xiàn)虧損的公開(kāi)募集證券投資基金。避險(xiǎn)策略基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。
（3）交易型開(kāi)放式指數(shù)基金(ETF)與 ETF 聯(lián)接基金。交易型開(kāi)放式指數(shù)基金，通常又被稱(chēng)為交易所交易 基金(ExchangeTraded
Funds,簡(jiǎn)稱(chēng)“ETF”),是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開(kāi)放式基金。它結(jié)合了開(kāi)放式基金和封閉式基金運(yùn)作特點(diǎn)，其份額可以在二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)，也可以申購(gòu)、贖回。但是，由于它的申購(gòu)是用一籃成份券換取基金份額，贖回也是換回一籃子成份券而非現(xiàn)金。為方便未參與二級(jí)市場(chǎng)交易的投資者，就誕生了“ETF 聯(lián)接基金”，這種基金將 90%以上的資產(chǎn)投資于目標(biāo) ETF，采用開(kāi)放式運(yùn)作方式并在場(chǎng)外申購(gòu)或贖回。
（4）上市開(kāi)放式基金(Listed Open-ended Funds,簡(jiǎn)稱(chēng)“LOF”)是一種既可以在場(chǎng)外市場(chǎng)進(jìn)行基金份額申購(gòu)贖回，又可以在交易所（場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)）進(jìn)行基金份額交易、申購(gòu)或贖回的開(kāi)放式基金。
（5） QDII基金。QDII是 Qualified Domestic InstitutionalInvestors 的首字母縮寫(xiě)。它是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。它為國(guó)內(nèi)投資者參與國(guó)際市場(chǎng)投資提供了便利。

（四）基金評(píng)級(jí)

基金評(píng)級(jí)是依據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)對(duì)基金產(chǎn)品進(jìn)行分析從而做出優(yōu)劣評(píng)價(jià)。投資人在投資基金時(shí)，可以適當(dāng)參考基金評(píng)級(jí)結(jié)果，但切不可把基金評(píng)級(jí)作為選擇基金的唯一依據(jù)。此外，基金評(píng)級(jí)是對(duì)基金管理人過(guò)往的業(yè)績(jī)表現(xiàn)做出評(píng)價(jià)，并不代表基金未來(lái)長(zhǎng)期業(yè)績(jī)的表現(xiàn)。
我公司將根據(jù)銷(xiāo)售適用性原則對(duì)旗下基金產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià),并在公司網(wǎng)站上公布評(píng)價(jià)方法和評(píng)價(jià)結(jié)果。

（五）基金費(fèi)用

基金費(fèi)用一般包括兩大類(lèi)：一類(lèi)是在基金銷(xiāo)售過(guò)程中發(fā)生的由基金投資人自己承擔(dān)的費(fèi)用，主要包括認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)和基金轉(zhuǎn)換費(fèi)。這些費(fèi)用一般直接在投資人認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回或轉(zhuǎn)換時(shí)收取。其中申購(gòu)費(fèi)可在投資人購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)收取，即前端申購(gòu)費(fèi)；也可在投資人賣(mài)出基金時(shí)收取，即后端申購(gòu)費(fèi)，其費(fèi)率一般按持有期限遞減；贖回費(fèi)在投資人申請(qǐng)贖回，即要求將所持有的基金份額變現(xiàn)時(shí)收取，其費(fèi)率一般按持有期限遞減。另一類(lèi)是在基金管理過(guò)程中發(fā)生的費(fèi)用，主要包括基金管理費(fèi)、基金托管費(fèi)、信息披露費(fèi)等，這些費(fèi)用由基金資產(chǎn)承擔(dān)。此外，管理人還可按相關(guān)規(guī)定從基金資產(chǎn)中計(jì)提一定的銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)，專(zhuān)門(mén)用于本基金的銷(xiāo)售和對(duì)基金持有人的服務(wù)。對(duì)于基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)為基金投資人提供增值服務(wù)的，還可以向基金投資人收取增值服務(wù)費(fèi)。

根據(jù)《證券投資基金法》第 46 條的規(guī)定，基金份額持有人享有下列權(quán)利：
（一）分享基金財(cái)產(chǎn)收益；
（二）參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)；
（三）依法轉(zhuǎn)讓或申請(qǐng)贖回其持有的基金份額；
（四）按照規(guī)定要求召開(kāi)基金份額持有人大會(huì)或者召集基金份額持有人大會(huì)；
（五）對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)；
（六）對(duì)基金管理人、基金托管人、基金服務(wù)機(jī)構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟；
（七）基金合同約定的其它權(quán)利。

公開(kāi)募集基金的基金份額持有人有權(quán)查閱或者復(fù)制公開(kāi)披露的基金信息資料；非公開(kāi)募集基金的基金份額持有人對(duì)涉及自身利益的情況，有權(quán)查閱基金的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)賬簿等財(cái)務(wù)資料。

（一）證券投資基金是一種理財(cái)工具，其主要功能是分散投資，降低投資單一證券所帶來(lái)的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)?；鸩煌阢y行儲(chǔ)蓄和債券等能夠提供固定收益預(yù)期的金融工具，投資人購(gòu)買(mǎi)基金，既可能按其持有份額分享基金投資所產(chǎn)生的收益，也可能承擔(dān)基金投資所帶來(lái)的損失。
（二）基金在投資運(yùn)作過(guò)程中可能面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，既包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也包括基金自身的管理風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。巨額贖回風(fēng)險(xiǎn)是開(kāi)放式基金所特有的一種風(fēng)險(xiǎn)，即當(dāng)單個(gè)開(kāi)放日基金的凈贖回申請(qǐng)超過(guò)基金總份額的一定比例（普通開(kāi)放式基金為百分之十，定期開(kāi)放基金為百分之二十，中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的特殊產(chǎn)品除外）時(shí)，將可能無(wú)法及時(shí)贖回申請(qǐng)的全部基金份額，或贖回的款項(xiàng)可能延緩支付。
（三）基金投資人應(yīng)當(dāng)充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲(chǔ)蓄方式的區(qū)別?；鸲ㄆ诙~投資是引導(dǎo)投資人進(jìn)行長(zhǎng)期投資、平均投資成本的一種簡(jiǎn)單易行的投資方式，但并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn)，不能保證投資人獲得收益，也不是替代儲(chǔ)蓄的等效理財(cái)方式。
（四）基金管理人承諾以誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)的原則管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，但不保證旗下基金一定盈利，也不保證最低收益。旗下基金的過(guò)往業(yè)績(jī)及其凈值高低并不預(yù)示其未來(lái)業(yè)績(jī)表現(xiàn)?；鸸芾砣颂嵝淹顿Y人基金投資的“買(mǎi)者自負(fù)”原則，在做出投資決策后，基金運(yùn)營(yíng)狀況與基金凈值變化引致的投資風(fēng)險(xiǎn)，由投資人自行負(fù)擔(dān)。
（五）我公司將對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)，并根據(jù)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力提供相應(yīng)的基金品種的適當(dāng)性匹配意見(jiàn)，但我公司的意見(jiàn)僅供投資人參考，投資人應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇基金產(chǎn)品并自行承擔(dān)投資基金的風(fēng)險(xiǎn)。

我公司向基金投資人提供以下服務(wù)：
（一）對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)。
（二）基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，包括基金（資金）賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)、基金申（認(rèn)）購(gòu)、基金贖回、基金轉(zhuǎn)換、定額定投、修改基金分紅方式等。我公司根據(jù)每只基金的發(fā)售公告、最新的招募說(shuō)明書(shū)及基金管理公司發(fā)布的其它相關(guān)公告收取相應(yīng)的申（認(rèn)）購(gòu)、贖回費(fèi)和轉(zhuǎn)換費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用。
（三）基金網(wǎng)上交易服務(wù)。
（四）基金凈值、分紅提示、交易確認(rèn)等短信服務(wù)。
（五）電話咨詢(xún)服務(wù)。
（六）基金知識(shí)普及和風(fēng)險(xiǎn)教育。

（一）基金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)

1、招商基金直銷(xiāo)柜臺(tái)
（1）個(gè)人投資人可持有效開(kāi)戶(hù)證件、銀行賬戶(hù)（卡）前往本公司直銷(xiāo)柜臺(tái)，填妥開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)表單等相關(guān)材料，驗(yàn)證無(wú)誤后辦理；
（2）機(jī)構(gòu)投資人可登錄本公司官網(wǎng)，下載包括傳真交易協(xié)議、賬戶(hù)申請(qǐng)表等全套開(kāi)戶(hù)資料，按開(kāi)戶(hù)指南要求，填寫(xiě)完整后郵件發(fā)送至本公司直銷(xiāo)柜臺(tái)，經(jīng)驗(yàn)證無(wú)誤后開(kāi)立基金賬戶(hù)并隨后寄送全套資料原件至本公司直銷(xiāo)柜臺(tái)。

2、招商基金網(wǎng)上交易
登錄本公司官網(wǎng)（www.www.nanoptics.cn），選擇“個(gè)人開(kāi)戶(hù)”或“機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù)”，按系統(tǒng)提示填妥資料，完成注冊(cè)提交開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)。

3、招商基金手機(jī)APP
下載并安裝招商基金官方APP，選擇“登錄/注冊(cè)”，按系統(tǒng)提示填妥資料，完成注冊(cè)提交開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)。

4、招商基金微信公眾號(hào)
關(guān)注招商基金微信公眾號(hào)，根據(jù)提示選擇“開(kāi)戶(hù)”，按系統(tǒng)提示填妥資料，提交開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)。

（二）基金交易

含基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、基金定投、基金轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)托管等。

1、招商基金直銷(xiāo)柜臺(tái)
（1）個(gè)人投資人可持有效證件及匯款憑證到本公司直銷(xiāo)柜臺(tái)填妥申請(qǐng)表，驗(yàn)證無(wú)誤后辦理；
（2）機(jī)構(gòu)投資人亦可通過(guò)本公司官網(wǎng)（www.www.nanoptics.cn），下載相關(guān)申請(qǐng)表。填寫(xiě)妥當(dāng)后附有效證明（認(rèn)/申購(gòu)需另附有效匯款證明）傳真至本公司直銷(xiāo)柜臺(tái)，驗(yàn)證無(wú)誤后辦理。

2、招商基金網(wǎng)上交易
登錄本公司官網(wǎng)（www.www.nanoptics.cn），選擇“個(gè)人登錄”或“機(jī)構(gòu)登錄”后選擇相關(guān)交易選項(xiàng)，直接進(jìn)行基金交易。

3、招商基金手機(jī)APP
下載并安裝招商基金官方APP，選擇“登錄/注冊(cè)”，完成登錄后選擇相關(guān)交易選項(xiàng)，直接進(jìn)行基金交易。

4、招商基金微信公眾號(hào)
關(guān)注招商基金微信公眾號(hào)，根據(jù)提示選擇“開(kāi)戶(hù)”，完成賬戶(hù)綁定后選擇相關(guān)交易選項(xiàng)，直接進(jìn)行基金交易。

（三）交易確認(rèn)查詢(xún)

T日成功提交申請(qǐng)后，T+2日（QDII基金為T(mén)+3日）投資人可通過(guò)以下幾種方式查詢(xún)賬戶(hù)及交易確認(rèn)信息：

1、登錄本公司官網(wǎng)（www.www.nanoptics.cn），通過(guò)“賬戶(hù)查詢(xún)”查詢(xún)。
2、登錄本公司官方APP，通過(guò)“我的 -> 交易記錄”菜單查詢(xún)。
3、關(guān)注本公司官方微信（微信公眾號(hào)“招商基金”），綁定個(gè)人賬戶(hù)后查詢(xún)。
注：以上部分僅以本公司直銷(xiāo)交易為例，代銷(xiāo)交易請(qǐng)參照各代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)實(shí)際業(yè)務(wù)流程及規(guī)定。

（一）基金投資人可以通過(guò)撥打我公司客戶(hù)服務(wù)電話或以在線咨詢(xún)（官網(wǎng)、微信、APP）、電子郵件、傳真、書(shū)信等方式，對(duì)我公司所提供的服務(wù)提出建議或投訴。我公司在接收投訴3日內(nèi)，作出是否受理的決定。我公司受理的投訴，自收到投訴之日起20日內(nèi)作出處理決定。情況復(fù)雜的，可以延長(zhǎng)處理期限，但延長(zhǎng)期限不得超過(guò)20日。

我司投訴處理流程：

（二）基金投資人也可通過(guò)書(shū)信、傳真、電子郵件等方式，向中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)投訴。聯(lián)系方式如下：
中國(guó)證監(jiān)會(huì)熱線：010-12386
中國(guó)證監(jiān)會(huì)深圳監(jiān)管局：網(wǎng)址： http://www.csrc.gov.cn/pub/shenzhen/ 值班電話：0755-83268222 傳真電話：0755-83260010 舉報(bào)投訴電話：0755-83263315 地址：深圳市福田區(qū)筍崗西路體育大廈東座郵政編碼：518028
中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)：網(wǎng)址：www.amac.org.cn 地址：北京市西城區(qū)金融大街 20 號(hào)交通銀行大廈 B 座 9 層郵編：100033
中國(guó)證券投資者保護(hù)基金有限責(zé)任公司(原中國(guó)證券投資者保護(hù)網(wǎng)）：網(wǎng)址：http://www.sipf.com.cn/ 投資者熱線：12386 聯(lián)系電話:010-66580678 地址：北京西城區(qū)金融大街5號(hào)新盛大廈B座22層郵編：100033

（三）因基金合同而產(chǎn)生的或與基金合同有關(guān)的一切爭(zhēng)議，如經(jīng)協(xié)商或調(diào)解不能解決的，基金投資人可按照基金合同約定的仲裁機(jī)構(gòu)和仲裁規(guī)則申請(qǐng)仲裁。仲裁地點(diǎn)為基金合同約定的地點(diǎn)。仲裁裁決是終局的，對(duì)各方當(dāng)事人均有約束力。

投資人可以向深圳證券期貨業(yè)糾紛調(diào)解中心申請(qǐng)調(diào)解，聯(lián)系方式如下：網(wǎng)址：http://www.sfdrc.cn，電子郵箱：sfdrcsz@163.com，電話：0755-25918321，地址：深圳市深南東路5045號(hào)深業(yè)中心（深圳證券交易所舊樓）2樓。

投資人在投資基金前應(yīng)認(rèn)真閱讀基金合同、招募說(shuō)明書(shū)、基金產(chǎn)品資料概要、基金公告等基金法律文件，選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的基金。我公司承諾投資人利益優(yōu)先，以誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡責(zé)的態(tài)度為投資人提供服務(wù)，但不能保證基金一定盈利，也不能保證基金的最低收益。投資人可登錄中國(guó)證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站（www.csrc.gov.cn）查詢(xún)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)名錄，核實(shí)相關(guān)機(jī)構(gòu)的基金銷(xiāo)售資格。